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신용점수를 조회해 보면 점수가 KCB도 있고 NICE도 있어서 두 개의 차이가 무엇인지 궁금하셨을 텐데요.
이에 대해 알기 쉽고 자세히 설명드리며 신용점수를 빠르게 높일 수 있는 노하우 및 꿀팁도 알려드리니 꼭 끝까지 읽어보시길 바랍니다.
1. KCB vs NICE
우리나라에서 신용점수를 평가하는 기관인 '신용평가사'는 KCB와 NICE, 두 곳이 있습니다.
그런데 신용점수를 산출하는 방법이 큰 틀에서는 비슷하긴 하지만, 점수를 매길 때 중요시 여기는 항목 및 가중치가 차이가 있기 때문에 신용점수가 차이가 나게 됩니다.
1) KCB 신용점수
| 신용점수 항목 | 가중치 |
| 신용 거래 형태 | 38% |
| 부채 수준 | 24% |
| 상환 이력 정보 | 21% |
| 신용 거래 기간 | 9% |
| 비금융 | 8% |
KCB의 신용점수는 위의 표와 같은데 가중 중요하게 여기는 부분은 신용 거래의 형태(38%)입니다.
쉽게 이야기하면 신용을 담보로 돈을 빌렸을 때 그 종류를 본다는 것인데요. 일반적으로 주택담보대출이나 신용대출의 경우 KCB에서 높은 점수를 받을 수 있습니다.
반면에 고금리 대출을 받거나 신용카드의 경우 할부는 신용점수를 낮게 만드는데, 특히 단기카드대출(현금서비스)을 받을 경우는 매우 낮은 점수를 받게 되니 주의가 필요합니다.
KCB는 다음으로 부채 수준, 제 때에 상환하였는지, 대출 기간, 1 또는 2 금융권이 아닌 비금융권에서 대출을 받은 것을 순서대로 평가합니다.
1-1) KCB 신용점수 높이는 방법
따라서 KCB의 신용점수를 높이기 위한 방법은 아래와 같습니다.
- 1,2 금융권의 주택/신용 기반의 낮은 금리 대출받기
- 신용카드 할부 줄이고 카드사 대출 미사용하기
- 부채 금액 줄이기
- 대출 및 신용카드 대금 연체 없이 제때 상환하기
2) NICE 신용점수
| 신용점수 항목 | 가중치 |
| 상환 이력 정보 | 30.6% |
| 신용거래 형태 | 29.7% |
| 부채 수준 | 26.4% |
| 신용거래 기간 | 13.3% |
| 비금융 | 가산 |
NICE의 신용점수 중 가장 큰 비중을 두는 부분은 상환이력(30.6%)입니다. 이는 KCB가 이 항목을 21%로 3순위로 보는 것과 차이가 있는데요.
NICE는 대출의 종류나 금액보다도 돈을 빌린 사람이 밀리지 않고 얼마나 성실하게 갚고 있는 지를 중요하게 보고 점수를 높게 줍니다.
NICE는 다음으로 신용거래의 형태, 부채 수준, 신용거래 기간 순으로 점수를 매기고 있습니다.
2-1) NICE 신용점수 높이는 방법
따라서 NICE의 신용점수를 높이기 위한 방법은 아래와 같습니다.
- 대출 및 신용카드 대금을 연체 없이 꾸준히 상환하기
- 1, 2 금융권의 주택/신용기반의 낮은 금리 대출 이용하기
- 부채 금액 줄이고 대출 상환하기
한눈에 보기 편하시게 KCB와 NICE를 비교하면 아래와 같습니다.
| 신용점수 항목 | KCB | NICE |
| 신용거래 형태 | 38% (1) | 29.7% (2) |
| 부채수준 | 24% (2) | 26.4% (3) |
| 상환이력 정보 | 21% (3) | 30.6% (1) |
| 신용거래 기간 | 9% (4) | 13.3% (4) |
- KCB 중점항목: 1,2 금융권은 주택/신용기반의 낮은 금리 대출 이용
- NICE 중점항목: 대출 및 신용카드 대금을 밀리지 않고 꾸준히 갚기
2. 신용점수 빠르게 올리는 방법
위에서 간단하게 말씀을 드렸지만 신용점수를 올리는 다른 방법들과 빠르게 올리는 방법에 대해서 보다 자세하게 말씀드리겠습니다.
1) 신용성향 설문조사 참여
신용점수를 가장 단기간에 빠르게 올릴 수 있는 방법은 '신용성향 설문조사'에 참여하는 것입니다.
신용성향 설문조사란 Allcredit과 서울대학교가 공동개발한 신용평가 방법으로 머신러닝을 활용하여 결과를 분석하고 이를 신용평가에 반영하고 신용점수에 가점을 부여하는 방법입니다.
참여만 해도 최대 20점까지 신용점수가 오를 수 있으며 결과가 바로 반영되지만 1년에 한 번만 참여할 수 있고 최근에 연체 정보가 있거나 금융질서문란 등의 사유가 있다면 가점이 제공되지 않으니 참고하시길 바랍니다.
이에 대한 더 많은 내용이 궁금하시다면 아래 링크를 참고하시길 바랍니다.
신용성향설문 | 올크레딧 (allcredit.co.kr)
신용성향설문 신용평가반영-대표 신용정보 올크레딧
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2) 각종 납부 내역서 제출
국가에 납부하는 금액이나 개인이 필수적으로 내고 있는 통신 요금등을 성실하게 납부했다고 증명하면 신용점수가 오를 수 있는데요.
대표적으로 건강보험, 국민연금 및 공과금 납부 내역, 근로소득원천징수영수증 등과 같은 소득증빙자료, 통신비 등을 연체 없이 납부하고 이에 대한 증빙자료를 제출하면 신용점수를 빠르게 높일 수 있습니다.
3) 대출 상환하기
위에서 설명드린 것과 같이 불필요한 대출은 하지 않으며 연체없이 꾸준히 갚는 것도 중요하지만 대출을 상환하는 것도 신용점수를 높이는데 큰 도움이 됩니다.
여러 개의 대출이 있을 경우는 그중에서 금리가 높고 대출 기간이 오래된 것부터 갚는 것이 신용 점수를 효과적으로 빠르게 높이는데 도움이 됩니다.
4) 신용카드 올바로 사용하기
신용카드란 이름과 같이 현금이 아닌 신용을 기반으로 물건을 미리 살 수 있는 방법입니다.
따라서 신용카드를 잘 사용하고 대금을 연체하지 않는다면 신용평가사는 이 사람의 신용을 믿을 수 있다고 판단할 수 있기 때문에 높은 신용점수를 부여하게 됩니다.
신용카드 사용 방법
하지만 신용카드는 카드 한도의 50% 이내에서 사용하는 것이 좋습니다. 한도의 50% 이상을 초과하여 사용할 경우 카드사에서는 만일 제 때 납입받지 못하고 연체될 경우 위험성이 커지기 때문에 신용평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.
따라서 신용카드를 주로 사용하시는 분들은 카드 한도를 최대로 설정해 두시는 것이 좋고 신용카드를 아직 발급받지 못하신 분들은 체크카드를 30만 원, 6개월 이상을 꾸준히 쓰는 것이 신용 점수를 향상하는데 도움이 됩니다.
신용카드를 쓸 때 가장 중요한 부분은 카드사 대출인 신용카드 현금서비스나 카드론을 절대 이용하지 않는 것입니다.
신용카드의 현금서비스는 높은 이자율뿐만 아니라 카드 돌려 막기로 자주 사용되기 때문에 1,2 금융권에서 더 이상 대출을 받지 못할 경우 이용한다고 여겨집니다.
따라서 이를 사용할 경우 신용평가사에서는 고객의 신용도가 매우 낮으며 대출을 상환할 가능성이 적다고 판단할 뿐만 아니라 연체 없이 정상적으로 갚아도 신용점수가 크게 하락하게 됩니다.
또한 카드 할부는 신용평가기관에서 부채로 인식하여 부채금액이 늘어나는 영향을 미치기 때문에 가급적 일시불로 사용하는 것이 좋습니다.
- 신용카드 한도를 최대로 설정하고 50% 미만으로 사용하기
- 신용카드가 없을 경우 체크카드로 30만 원, 6개월 이상 사용하기
- 신용카드 현금서비스나 카드론은 절대 이용하지 않기
- 카드는 할부대신 일시불로 결제하기
참고로 신용카드의 개수는 신용에 영향을 미치지 않습니다.
지금까지 KCB와 NICE의 신용점수 차이점 및 신용점수를 올릴 수 있는 방법에 대해서 알아봤는데요. 위의 방법들을 사용하여 신용점수를 높이고 관리하셔서 건강한 금융생활을 하시길 바랍니다.
